Il processo di KYC automatico: una necessità per le imprese moderne
In un mondo digitale in continua trasformazione le imprese ogni giorno devono affrontare diverse sfide. Tra queste l’elevata concorrenza richiede alle aziende di essere in grado di differenziarsi e fornire un valore unico; la capacità di adattamento al cambiamento tecnologico e di investire nella formazione del personale per garantire che sia in grado di utilizzare le nuove tecnologie; la sicurezza dei dati che deve essere garantita con misure di sicurezza robuste e la privacy dei clienti da assicurare con pratiche di raccolta e utilizzo dati conformi alle leggi sempre più rigorose.
In questo contesto è fondamentale che il primo contatto di un cliente con un’azienda sia fluido e ben organizzato, per prevenire che eventuali ostacoli diventino problemi.
Per tali motivi, il processo di Conoscenza del Cliente, o KYC (Know Your Customer), è un fattore cruciale per le imprese che operano nell’universo digitale. Questo processo infatti permette alle aziende di verificare l’identità dei loro clienti in modo certo, efficiente e sicuro. Ma cosa significa esattamente e perché è così importante per le imprese?
Cosa è il KYC?
Il KYC è un processo attraverso il quale le imprese raccolgono informazioni sui loro clienti al fine di verificare la loro identità. Questo processo è particolarmente importante per le aziende che operano nel settore finanziario, dove la conoscenza del cliente è fondamentale per prevenire frodi e attività illegali. Alcuni istituti di credito sono obbligati ad implementare procedure di KYC per verificare l’identità del cliente e per acquisire su di lui informazioni che aiutino a valutare il rischio di riciclaggio di denaro o di finanziamento alla criminalità.
E cosa è il KYC automatico?
Quando l’intelligenza artificiale interviene nel processo di KYC questo diviene automatizzato e ottimizzato.
Grazie alla sua rapida elaborazione dei dati, il KYC automatico consente di risparmiare tempo e denaro nella gestione delle procedure legate all’identificazione del cliente. Inoltre, questo sistema garantisce un elevato livello di sicurezza nel trattamento dei dati e accuratezza nella gestione delle informazioni inerenti alla verifica dell’identità dei clienti.
Infatti, l’intelligenza artificiale (IA) all’interno del KYC automatico esegue un controllo completo in pochi secondi, verificando la qualità, la tipologia, la coerenza e l’autenticità del documento identificativo.
Le soluzioni di KYC automatico basate su cloud, come quella proprietaria di TocToc, consentono di monitorare in qualsiasi momento l’operatività del processo, rendendola più efficiente e accessibile, e di eseguire aggiornamenti costanti, oltre al salvataggio dei dati e la possibilità di accedervi h24 da ogni tipo di device, tramite un sistema di controllo accessi avanzato che gestisce differenti ruoli e privilegi e produce audit di attività utente.
Oltre a questa soluzione, sistemi ibridi di controllo e verifica dell’identità, quindi sia automatici sia supportati da un operatore umano, sono consigliati per rendere il processo di riconoscimento più sicuro e per garantire la conformità con le leggi e le normative europee dallo standard di riferimento ETSI TS 119 461, che stabilisce le linee guida per verificare l’identità delle persone coinvolte nei servizi fiduciari, garantendo affidabilità e sicurezza.
Secondo lo standard ETSI l’ottimale è prevedere tre sistemi di verifica dell’identità online: automatico con algoritmi di liveness check e face matching, uno in modalità selfie e uno con operatore, con gli ultimi due che possono prevedere strumenti automatizzati di verifica dell’identità a supporto del lavoro dell’operatore umano.
Esempio di esperienza cliente in un processo di KYC automatico
Un esempio di esperienza cliente relativa al processo di identificazione automatica può svolgersi secondo i seguenti momenti.
- Registrazione: Il cliente visita il sito web o l’app di un’azienda finanziaria e sceglie di aprire un nuovo conto. Viene quindi indirizzato alla pagina di registrazione.
- Acquisizione delle foto e dati personali dal documento di identità che il cliente mostra in webcam tramite AI che esegue controlli di:
- Anticontraffazione
- Bianco e nero (fotocopia o documento vero, riflessi, filigrane)
- Estrazione e verifica dati:
- Classificazione dei documenti d’identità (Carta d’Identità, Patente, Passaporto) ed estrazione di informazioni in real-time
- Scadenza documento
- Aderenza con i dati attesi
- Video identificazione con un breve video selfie
- Liveness check (per verificare che di fronte lo schermo ci sia una persona di presenza e non un deep fake)
- Face matching che confronta automaticamente il volto dell’utente con la foto del documento di riconoscimento acquisito e con eventuali altre foto presenti in database esterni.
- Conferma dell’identità: se tutte le verifiche hanno esito positivo, l’identità del cliente viene confermata e il processo di apertura del conto può procedere. In caso contrario, il cliente potrebbe essere invitato a fornire ulteriori informazioni o documenti.
- Completamento registrazione e avvio utilizzo servizi: una volta confermata l’identità, il conto viene aperto e il cliente può iniziare a utilizzare i servizi dell’istituzione finanziaria.
Casi di uso del KYC automatico
Il KYC automatico può essere utilizzato in una serie di contesti:
1. Settore finanziario: banche, compagnie assicurative, broker di titoli, istituti di pagamento.
2. Telecomunicazioni: società di telefonia, società tv e internet, distributori di programmi via cavo o streaming.
3. Professionisti: avvocati, notai, commercialisti, consulenti del lavoro.
4. Immobiliare: agenzie immobiliari, mediatori civili.
5. E-commerce: siti di gioielli, quadri e opere d’arte, abbigliamento, mobilio.
6. Intrattenimento: prestatori di servizi di gioco, casinò.
7. Finanziamento collettivo: Piattaforme di crowdfunding.
Ad esempio, una banca potrebbe utilizzare un sistema di KYC automatico per verificare l’identità di un nuovo cliente che apre un conto. In questo caso, il sistema potrebbe utilizzare una serie di dati, come il nome, l’indirizzo e il numero di previdenza sociale del cliente, per confermare la sua identità.
Un altro esempio potrebbe essere un’azienda di e-commerce che utilizza un sistema di KYC automatico per verificare l’identità dei suoi clienti prima di effettuare transazioni di alto valore, riducendo così il rischio di frodi. In questo caso, il sistema potrebbe utilizzare dati come il nome, l’indirizzo di fatturazione e le informazioni sulla carta di credito per confermare l’identità del cliente.
Nel settore delle telecomunicazioni il KYC automatico viene impiegato per verificare l’identità dei clienti al momento della registrazione, dell’acquisto di prodotti o per l’attivazione di servizi.
Vantaggi del KYC automatico
Ci sono molti vantaggi nell’implementare un processo di KYC automatico. Innanzitutto, un sistema di KYC automatico può migliorare l’efficienza operativa di un’azienda. Poiché il processo di verifica dell’identità del cliente è automatizzato, l’azienda può risparmiare tempo e risorse che altrimenti sarebbero state spese per il processo di verifica manuale.
Inoltre, un sistema di KYC automatico può aiutare un’azienda a ridurre il rischio di frodi e attività illegali, in quanto il sistema può verificare l’identità di un cliente in modo accurato e tempestivo, l’azienda può identificare e prevenire potenziali attività sospette, come deep fake, prima che diventino un problema.
Infine, un sistema di KYC automatico può migliorare l’esperienza del cliente. Poiché il processo di verifica dell’identità è rapido e senza problemi, i clienti possono godere di un’esperienza più fluida e conveniente quando fanno affari con l’azienda o interagiscono con i servizi proposti.
Riportando i principali vantaggi del processo KYC automatico:
Velocità: il lavoro di ricerca, controlli sui precedenti e confronto viene svolto rapidamente e su larga scala dall’IA.
Efficienza: l’automazione della procedura può ridurre di quasi il 90% il tempo necessario per controllare i documenti.
Precisione: ottimizza l’accuratezza dei risultati e riduce notevolmente il rischio di errori e di tentativi di frode documentale.
Conformità normativa: assicura che l’azienda sia conforme agli standard antiriciclaggio (AML) e di conformità.
Customer Experience: migliora la percezione e l’esperienza dell’utente e consente di acquisire nuovi clienti anche da remoto.
Perché un’azienda dovrebbe dotarsi di un processo di KYC automatico?
Un’azienda dovrebbe dotarsi di un processo di KYC automatico per avere la certezza delle identità che si interfacciano con lei e con i servizi erogati. Inoltre, una soluzione di Identificazione automatica permette di offrire una tecnologia innovativa di qualità dotata di elevati sistemi di sicurezza delle informazioni e dei dati trattati, nel rispetto del GDPR, della legge sulla Privacy, delle normative vigenti in materia di antiriciclaggio (AML) e di prevenzione frodi.
Infine, ma non da ultimo, il KYC automatico può essere facilmente integrato in sistemi proprietari o strumenti di terze parti tramite API in modo personalizzato e ha la specificità di essere altamente scalabile, manutenibile e aggiornabile.